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一年花多少钱买保险才算合理,买保险原则了解一下

2018-11-12 6529 分享到:

有一个双十原则不知道大家听说过没有,说的是在保险规划中应该拿出年收入的10%来买保险,额度应该为年收入的10倍。下面为大家推荐《一年花多少钱买保险才算合理,买保险原则了解一下》,欢迎阅读。

一年花多少钱买保险才算合理,买保险原则了解一下

买的保险够不够,保费支出合理吗?很多人都不知道,所以今天我给大家分享一些我购买保险的经验。

其实在理财规划中,有很多的方法用以确定保费与保额的支出,我来列举两个方法。

1、双十原则

有一个双十原则不知道大家听说过没有,说的是在保险规划中应该拿出年收入的10%来买保险,额度应该为年收入的10倍。

听起来很合理,但却不适合所有人用,不同险种、不同年龄保费差异很大,这就导致了一部分人用年收入的10%买保险不能对应年收入10倍的保额。所以双十原则是个笼统的概念,可做一个参考,不能作为保险配置必须的准则。

2、标准普尔图账户

标准普尔账户是目前被认为家庭资产配置最合理的方式之一,其中也给出了保费的支出范围:用20%的资产做专款专用,达到以小博大保命钱的功能,这里说的专款专用的钱就是保险了。

由于不同时段的经济状况是不同的,这里说的总资产最好是每年攒下钱的20%。比如说,我今年年收入10万,就拿出2万买保险,明年年收入20万,那么拿出4万购买保险才合理。

当然也有特殊情况,如果近期用钱比较紧张,或者低收入家庭,可适当降低购买比例,但是保费支出最好不要低于总资产的10%-15%。

一年花多少钱买保险才算合理,买保险原则了解一下

总而言之,在保障过程中要随时调整保费支出,随之观测保额与资产的对应比例,根据自身现实情况适当提高保费支出、保障期限、保障内容等。花多少钱买保险,合理、平衡是关键。

另外,不同风险应对应不同的保费。在为保险花钱之前,先考虑家庭最需要预防的风险是哪一种?其次是哪一种?比如经常出差的应该以意外风险为先,有家庭疾病史的以健康风险为先,然后可根据风险先后顺序配置保费比例。不同职业的人在保障时要偏重自己职业特点。

延伸阅读:一家人应该先给谁买保险

孩子、妻子、老公、父母,全部都没有保障,如果预算有限,应该先给谁买保险?

这个问题说难不难,说简单也挺复杂。是追寻理智的声音,从最符合保险原理的角度出发,还是听从感性的决定呢?

对于这个问题,针对不同的人群,今天做个总结,有保险的没有保险的,基本上都属于以下几种情况:

初入职场

这些朋友大部分压根就没有保险意识,交社保的钱都心痛的要死了,商业保险(特别是中长期人寿保险)估计想都没想过;

成家立业

从一个人到一家人,这些朋友开始有了责任感,也许会给另一半,或者双方的父母亲买保险;

新晋爸妈

有了娃,人生重心瞬间就不一样了。无条件宝宝优先,能给孩子买的保险一份都不想落下。

以上的保险决策真的理智吗?似乎不是吧!

每个人在人生的不同阶段都有着不同的保险需求,但在预算不够的情况下,理智的投保决策应该遵循以下的原则:

按照对家庭的经济贡献大小排序,贡献越大的,保险需求越强烈。

作为风险转移的重要手段,保险最基础的作用,就是助你提前做好应对未知风险的准备。

而在一个家庭之中,对经济贡献越大的人,遭遇风险事故后对家庭的打击越严重,相应的,通过保险等手段转移风险的必要性就越大。

所以,无论是花掉所有预算为未成年的孩子投保,还是集中能力孝顺即将退休或者已经退休的父母,都不能算作最理智的决定。

当然,牵涉到情感,事情就不可避免的变得复杂。想要在理性和情感间求平衡,既不让保费投入打水漂,又能充分满足感情的需求,可不是件容易的事。

对于以上三种人,我的建议是:

初入职场

事业起步阶段并不等于不需要保险,正相反,这时对保障性保险的需求是格外强烈的。当然,保费投入可以做到很小,选择保险产品也需要以短期保障型的为主。

成家立业

想用保险来孝敬父母、疼爱另一半绝对没错,但在预算有限的情况下,给自己投保,受益人写父母/另一半也是不错的选择;

新晋爸妈

成家立业有宝宝后,也应该先给家庭经济支柱投保,要知道,父母永远是孩子最可靠的保障,不然就算给宝宝买了一堆保险,家庭经济支柱万一有什么事,宝宝保险的保费都不一定交的起了,还何谈保障呢。

投保攻略略

一、消费型保险优先“先买什么?”

消费型保险的价格非常便宜,性价比很高,构建家庭保障计划的第一步就是消费型保险。

消费型保险首当其冲是意外险,其次是健康险(重大疾病和医疗险)有了这些最基本的保障再去考虑其他险种。

二、寿险保额买多高?

寿险保额有两个计算标准。

有房贷,寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你不在了,孤儿寡母还不起房贷难不成要流落街头?在此之外最好还要多留出来一点。假如你还有60万的房贷没还清,给自己买100万保额的寿险是很有必要的。

没房贷,算下你们家庭每月基本开支,最少乘以100倍。比如你们家庭每月基本开支3千,你的寿险保额最少得30万。

三、先买重疾还是买医疗?

家庭比较富裕的话建议都买!如果经济不允许可以优先考虑重疾!

很多重疾险都是直接赔付的,只要诊断出来就给赔付一笔保险金,而医疗险多数是报销型的,社保报销完后再赔付,需要提前垫付医疗费用。

四、选择一次性缴清保费还是逐年缴?

对于不会理财或者工作繁忙图省事的人来说,选择趸交(一次性缴清全部保费)更合适,一是乍一看保费最便宜,二是避免了今后因为工作繁忙忘记续交保费导致保障中断的风险。

但对于会理财的人来说,应该选择尽可能拉长缴费期限。把尽可能多的钱,在尽可能长的时间里,留在自己手里投资。这个道理和不懂理财的人选择尽快还清房贷,懂理财的人会选择尽可能拉长还清房贷的时间是一个道理。

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